Проект

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(БАНК РОССИИ)

У К А З А Н И Е
«__» __________ 2025 г.					                 № ______-У
г. Москва

г. Москва 

О порядке представления кредитными организациями, в том числе являющимися участниками платформы цифрового рубля, 
в уполномоченный орган сведений и информации 
в соответствии со статьями 7, 75 и 711 Федерального закона 
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, 
полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Настоящее Указание на основании подпунктов 6 и 7 пункта 1, пунктов 7, 10, 101, 13 и 131 статьи 7, абзаца первого пункта 2, пункта 3 и абзаца второго пункта 5 статьи 75, пункта 1, подпунктов 6 и 7 пункта 2, пункта 6 статьи 711 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», части первой статьи 57 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливает порядок представления кредитными организациями, в том числе являющимися участниками платформы цифрового рубля, в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, сведений и информации в соответствии со статьями 7, 75 и 711 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
1. Кредитная организация, в том числе являющаяся участником платформы цифрового рубля, предоставляющим пользователю платформы цифрового рубля доступ к платформе цифрового рубля (далее – кредитная организация), должна сформировать в соответствии форматами, описанием структуры, реквизитов, мер защиты и порядком формирования электронных сообщений, определенными Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом на основании пункта 71 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ), электронный документ в виде формализованного электронного сообщения (далее – ФЭС).
ФЭС должно содержать один из следующих видов сведений и информации:
об операциях с денежными средствами или иным имуществом (далее – операции), подлежащих в соответствии со статьей 6 и (или) статьями 74, 75 Федерального закона № 115-ФЗ обязательному контролю (далее – операции, подлежащие обязательному контролю);
об операциях с цифровыми рублями пользователя платформы цифрового рубля, подлежащих в соответствии со статьей 6 и (или) статьями 74, 75 Федерального закона № 115-ФЗ обязательному контролю (далее – операции с цифровыми рублями, подлежащие обязательному контролю);
о разовой операции либо совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с совершением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, в отношении которых у работников кредитной организации на основании реализации указанных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ правил внутреннего контроля (далее – ПВК)  возникают подозрения, что данные операции и (или) действия осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включая имеющуюся у кредитной организации информацию о бенефициарном владельце;
о разовой операции с цифровыми рублями либо совокупности операций с цифровыми рублями и (или) действий пользователя платформы цифрового рубля, связанных с совершением каких-либо операций с цифровыми рублями, его представителя в рамках предоставляемого такому пользователю платформы цифрового рубля доступа к платформе цифрового рубля, в отношении которых у работников кредитной организации на основании реализации ПВК возникают подозрения, что данные операции с цифровыми рублями и (или) действия осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включая имеющуюся у кредитной организации информацию о бенефициарном владельце;
о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7, пунктом 2 статьи 75, подпунктом 7 пункта 2 статьи 711 Федерального закона № 115-ФЗ;
о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, осуществленной в соответствии с подпунктом 7 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (далее – результаты проверки в соответствии с подпунктом 7 пункта 1 статьи 7 Федерального закона
№ 115-ФЗ), о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, включенных в составляемые в рамках реализации полномочий, предусмотренных главой VII Устава ООН
от 26 июня 1945 года, Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, перечни организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или с распространением оружия массового уничтожения, осуществленной в соответствии с пунктом 3 статьи 75 Федерального закона № 115-ФЗ (далее – результаты проверки в соответствии с пунктом 3 статьи 75 Федерального закона № 115-ФЗ) (далее при совместном упоминании – информация о результатах проверки);
о фактах воспрепятствования со стороны государства (территории), в котором (на которой) расположены филиалы и представительства, а также дочерние организации кредитной организации, реализации такими филиалами, представительствами и дочерними организациями Федерального закона № 115-ФЗ либо его отдельных положений;
об операциях, приостановленных в соответствии с пунктами 10 и 101 статьи 7, пунктом 5 статьи 75 Федерального закона № 115-ФЗ (далее – приостановленные операции);
о приостановлении направления на платформу цифрового рубля распоряжения пользователя платформы цифрового рубля в целях совершения операции с цифровыми рублями и (или) заявления о переводе денежных средств пользователя платформы цифрового рубля или его представителя на бумажном носителе (далее – распоряжение и (или) заявление) в соответствии с пунктами 10 и 101 статьи 7 и пунктом 5 статьи 75 Федерального закона № 115-ФЗ (далее – приостановление направления распоряжения и (или) заявления); 
об отказе в совершении операции по основанию, указанному в пункте 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (далее – отказ в совершении операции);
об отказе в направлении на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления (далее – отказ в направлении распоряжения и (или) заявления) по основанию, указанному в пункте 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ;
об устранении указанного в пункте 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ основания, в соответствии с которым кредитной организацией ранее было принято решение об отказе в совершении операции, об отказе в направлении распоряжения и (или) заявления, в том числе в связи с принятым решением межведомственной комиссии, созданной при Банке России в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ (далее – межведомственная комиссия), об отсутствии основания, в соответствии с которым кредитной организацией ранее было принято решение об отказе в совершении операции, об отказе в направлении распоряжения и (или) заявления;
об отмене судом ранее принятого кредитной организацией решения об отказе в совершении операции, об отказе в направлении распоряжения и (или) заявления; 
об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в пункте 52 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ;
о расторжении оператором платформы цифрового рубля договора счета цифрового рубля с пользователем платформы цифрового рубля в случаях, предусмотренных абзацами вторым и третьим подпункта 10 пункта 1 статьи 79 Федерального закона № 115-ФЗ, в соответствии с подпунктом 6 пункта 2 статьи 711 Федерального закона № 115-ФЗ;
об устранении основания, указанного в абзаце втором пункта 52 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в соответствии с которым кредитной организацией ранее было принято решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), в том числе в связи с принятым решением межведомственной комиссии об отсутствии основания, в соответствии с которым кредитной организацией ранее было принято решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада);
об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада), если договор банковского счета (вклада) был расторгнут кредитной организацией в соответствии с абзацем третьим пункта 52 
статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в связи с решением об отказе в совершении операции, об отказе в направлении распоряжения и (или) заявления, в отношении которого впоследствии было устранено основание его принятия, либо межведомственной комиссией принято решение об отсутствии основания, в соответствии с которым кредитной организацией ранее было принято решение об отказе в совершении операции, об отказе в направлении распоряжения и (или) заявления, либо судом принято решение об отмене ранее принятого кредитной организацией решения об отказе в совершении операции, об отказе в направлении распоряжения и (или) заявления;
о случаях отмены судом ранее принятых кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) решения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в абзацах втором и третьем пункта 52 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
2. Кредитная организация должна направить ФЭС в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – уполномоченный орган) в сроки, установленные статьями 7, 75, 711 Федерального закона № 115-ФЗ.
Кредитная организация должна направить ФЭС, содержащее информацию о результатах проверки в соответствии с подпунктом 7 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и (или) о результатах проверки в соответствии с пунктом 3 статьи 75 Федерального закона № 115-ФЗ, в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней после дня окончания проведения каждой из указанных проверок.
Кредитная организация должна направить ФЭС, содержащее информацию, указанную в абзаце девятом пункта 1 настоящего Указания, в течение 5 рабочих дней, следующих за днем выявления соответствующих фактов.
3. В случае если кредитная организация делегировала свои полномочия по формированию и представлению в уполномоченный орган ФЭС (за исключением ФЭС, содержащих информацию о результатах проверки) своему филиалу, имеющему банковский идентификационный код, присвоенный в соответствии с приложением 5 к Положению Банка России
от 24 сентября 2020 года № 732-П «О платежной системе Банка России», (далее – филиал), и информация о делегировании указанных полномочий доведена кредитной организацией до уполномоченного органа, формирование и передача ФЭС должны осуществляться филиалом.
Представление в уполномоченный орган ФЭС, содержащих информацию о результатах проверки, должно осуществляться только кредитной организацией.
4. При представлении в уполномоченный орган сведений и информации о приостановленных операциях, о приостановлении направления распоряжения и (или) заявления, о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 и (или) пунктом 2 статьи 75 и (или) подпунктом 7 пункта 2 статьи 711 Федерального закона № 115-ФЗ, а также при совершении операций, подлежащих обязательному контролю, операций с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю, кредитная организация (филиал) должна сформировать и направить отдельное ФЭС по каждому из перечисленных видов сведений и информации с указанием в наименовании ФЭС на представление сведений, требующих особого внимания уполномоченного органа.
5. Кредитная организация направляет ФЭС в уполномоченный орган путем использования личного кабинета, являющегося информационным ресурсом, размещенным на официальном сайте уполномоченного органа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – личный кабинет), доступ к которому предоставляется кредитной организации посредством прохождения процедуры авторизации в соответствии с пунктом 7 Порядка доступа к личному кабинету и его использования, утвержденного приказом Росфинмониторинга от 20 июля 2020 года № 175 «Об утверждении Порядка ведения личного кабинета, а также Порядка доступа к личному кабинету и его использования».
6. Кредитная организация (филиал) должна обеспечить прием 
от уполномоченного органа документов, содержащих подтверждение уполномоченного органа о принятии ФЭС (далее – квитанция о принятии ФЭС), или документов, содержащих подтверждение уполномоченного органа о непринятии ФЭС (далее – квитанция о непринятии ФЭС), размещенных уполномоченным органом в личном кабинете.
7. В случае получения кредитной организацией (филиалом) 
от уполномоченного органа квитанции о непринятии ФЭС кредитная организация (филиал) должна устранить причину, по которой ФЭС не было принято, сформировать новое ФЭС и не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанной квитанции, направить ФЭС в уполномоченный орган в соответствии с настоящим Указанием.
8. В случае неполучения кредитной организацией (филиалом) 
от уполномоченного органа квитанции о принятии ФЭС или квитанции о непринятии ФЭС по истечении пяти рабочих дней после дня направления ФЭС в уполномоченный орган кредитная организация (филиал) вправе направить запрос в уполномоченный орган для выяснения причин отсутствия в личном кабинете квитанции о принятии ФЭС или квитанции о непринятии ФЭС.
9. Датой представления кредитной организацией (филиалом) в уполномоченный орган сведений и информации является дата направления кредитной организацией (филиалом) ФЭС в уполномоченный орган, указанная уполномоченным органом в квитанции о принятии ФЭС.
10. В случае невозможности представления ФЭС в уполномоченный орган путем использования личного кабинета кредитная организация (филиал) должна направить его в уполномоченный орган на электронном носителе информации с приложением сопроводительного письма, подписанного руководителем кредитной организации (филиала) или уполномоченным представителем кредитной организации (филиала), нарочным или заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.
11. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и 
в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от _  ___________ 2025 года № ПСД-__) вступает в силу с 1 июня 2025 года.
Положения настоящего Указания в части представления кредитными организациями в уполномоченный орган ФЭС, содержащих сведения и информацию, связанные с совершением операций с цифровыми рублями, с направлением участниками платформы цифрового рубля распоряжений и (или) заявлений, с расторжением оператором платформы цифрового рубля договора счета цифрового рубля с пользователем платформы цифрового рубля, применяются с 1 июля 2025 года.
12. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившими силу:
Указание Банка России от 15 июля 2021 года
№ 5861-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7 и 75 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
Указание Банка России от 21 октября 2024 года № 6905-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 15 июля 2021 года № 5861-У
«О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7 и 75 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Председатель 
Центрального банка 
Российской Федерации 				                   Э.С. Набиуллина

СОГЛАСОВАНО

Директор Федеральной службы
по финансовому мониторингу
__________________ Ю.А. Чиханчин 
______________ 2025 г.